Zelf je pensioen regelen
Dan het werkgeverspensioen en het daaraan gekoppelde partnerpensioen. We zijn al gegaan van eindloon naar middelloon. De trend neigt naar meer risico bij de werknemer. Beschikbare premieregelingen of regelingen die daar op lijken zullen we meer gaan zien. Hopelijk als extra spaarmogelijkheid naast een gegarandeerd basispensioen. Is de pensioenregeling een volledige beschikbare premieregeling dan is de uiteindelijke hoogte van je pensioen ook volledig afhankelijk van beleggingsrendement en de rente. De laatste voorspelling van de rente is dat die voorlopig laag zal blijven. Je oudedag die afhangt van grillige beurzen en lage rentestanden; geen fijne gedachte. Partnerpensioen was ooit veilig door gegarandeerde opbouw naast het ouderdomspensioen. Dat potje is ingeruild voor een partnerpensioen op risicobasis. Wie werkt is verzekerd van een partnerpensioen. Verlaat je je werkgever of ga je scheiden dan is het partnerpensioen foetsie. Meenemen is er niet bij. Een extra voorziening voor je partner kan gelukkig vaak wel. Moet je die mogelijkheid wel kennen natuurlijk en ook de noodzakelijke stappen zetten. Hoeveel zouden er dat gedaan hebben? Ik doe een reshuffle in het pensioengebouw. Ik hou het op 33/33/33. Voor de AOW ga ik ervan uit dat die minder wordt, al dan niet door een strafkorting omdat ik eerder dan 67 wil stoppen. Van het aanvullend pensioen was al bekend dat de meerderheid moet rekenen op een lagere uitkering dan verwacht. En dat is in het huidige pensioenstelsel waar middelloonregelingen de dienst uitmaken. Ik verwacht een verschuiving naar een kariger basispensioen met meer individuele keuzes om binnen het pensioenfonds bij te sparen. Waarbij er tevens keuze is tussen meer of minder risicovol beleggen. Het belang van de derde pijler neemt toe. Ik moet meer gaan kijken naar wat banken en verzekeraars in de aanbieding hebben. Kies ik voor de veilige weg en ga ik echt banksparen of gok ik op meer rendement en gaat mijn geld naar een belegging? Wie een volledige AOW en een redelijk werkgeverspensioen tegemoet kan zien zou een gokje kunnen wagen. Maar dan wil ik wel dat pakweg vijf jaar voor mijn pensioen de beleggingen worden verkocht en de opbrengst wordt weggezet op een spaarrekening. Van de woekerpolis-affaire heb ik mijn lesje geleerd. Ik wil lage kosten zodat zoveel mogelijk van mijn inleg wordt benut. Dat levert straks meer pensioen op. Als het tot uitkeren komt kijk ik nog eens kritisch rond. Ik ga niet zomaar in zee met de partij bij wie ik het pensioen heb opgebouwd. De vrijheid om te shoppen heb ik. Degene die me de hoogste uitkeringen biedt mag mijn pensioenkapitaaltje in beheer nemen. Ok, je moet er wat werk in stoppen. Maar dat betaalt zich straks uit. Dat geeft een goed gevoel. Ik ben per slot van rekening wel een Nederlander. Tips die je op weg helpen naar een beter pensioen Ik heb behoefte aan deskundig pensioenadvies Paul van Hulsen Publicatiedatum: 4 februari 2010 |
AOW en aanvullend pensioen zijn de financiële basis voor later. Beide zijn aan afbraak onderhevig. Het is duidelijk: wie een goed pensioen wil, moet dat zelf maar regelen. Tijd om mijn eigen pensioengebouw te reshuffelen.
